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以金融創(chuàng)新助力鄉(xiāng)村振興(新論)

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  以金融創(chuàng)新助力鄉(xiāng)村振興(新論)

? ? ? ?充分發(fā)揮中小銀行的地緣、人緣優(yōu)勢,完善市場體系、組織體系、產(chǎn)品體系,創(chuàng)新服務模式,優(yōu)化服務渠道,將有效化解農(nóng)村市場主體融資難問題,為鄉(xiāng)村振興注入金融力量

  實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,需要解決資金問題。習近平總書記強調(diào),要在資金投入、要素配置、公共服務、干部配備等方面采取有力舉措,加快補齊農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展短板。實現(xiàn)這一要求,金融創(chuàng)新應發(fā)揮重要作用。

  中小銀行(包括城商行、農(nóng)商行、農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行等)是農(nóng)村金融的主力軍和聯(lián)系農(nóng)民的重要金融紐帶,與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略有著天然的緊密聯(lián)系。充分發(fā)揮中小銀行的地緣、人緣優(yōu)勢,完善市場體系、組織體系、產(chǎn)品體系,創(chuàng)新服務模式,優(yōu)化服務渠道,將有效化解農(nóng)村市場主體融資難問題,為鄉(xiāng)村振興注入金融力量。

  我們在河南各地調(diào)研中了解到,對中小銀行來說,優(yōu)化組織架構,構建金融服務體系,有助于打通農(nóng)村金融服務的“最后一公里”。比如中原銀行于2016年提出金融“下鄉(xiāng)”戰(zhàn)略,不斷完善縣域支行、鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行、普惠金融服務站“三位一體”的金融服務體系,已在河南全省設立了127家縣域支行(含縣域二級支行),50家鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行,近5000家普惠金融服務站。同時,對中小銀行來說,豐富金融產(chǎn)品,加大信貸投放,也能為“三農(nóng)”經(jīng)濟引入金融活水。比如河南省農(nóng)信社采取支持產(chǎn)業(yè)扶貧、創(chuàng)新普惠金融支農(nóng)產(chǎn)品等多種手段,發(fā)揮支農(nóng)資金主渠道的作用。

  對中小銀行而言,推動數(shù)字技術應用,通過上線惠農(nóng)APP等方式,有助于化解“三農(nóng)”融資難題。實踐中,一些中小銀行聚焦場景化建設、渠道平臺拓展,搭建農(nóng)村金融生態(tài)圈,實現(xiàn)服務場景的線上線下融合,優(yōu)化客戶體驗,讓農(nóng)民足不出戶就能享受正規(guī)化的金融服務;通過服務創(chuàng)新、模式創(chuàng)新等手段,優(yōu)化完善支付和服務渠道,適應及參與農(nóng)村社會治理。比如,鄭州銀行將大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等技術運用到“三農(nóng)”金融服務中,高效準確地獲取服務對象的相關信息,為貸前調(diào)查、審查審批提供依據(jù),提升“三農(nóng)”貸款審批效率,降低服務成本。

  與此同時也要看到,受自身內(nèi)部機制及相關制度不健全等因素影響,中小銀行服務“三農(nóng)”的積極性仍有待進一步提高,金融供給、金融服務、金融創(chuàng)新等方面也存在難以滿足現(xiàn)實需求的情況,亟待在改革創(chuàng)新中予以破解。為此,要進一步創(chuàng)新金融產(chǎn)品,加大信貸投放,研發(fā)特色產(chǎn)品,定制專屬產(chǎn)品,精準匹配最適合的融資產(chǎn)品,將信貸資金切實用到“刀刃”上。同時,豐富產(chǎn)品體系,降低“三農(nóng)”獲得金融服務的難度。

  此外,還應進一步創(chuàng)新服務模式,緩解融資難題,有效盤活“三農(nóng)”存量資產(chǎn)、解決其缺乏抵押物問題,保農(nóng)業(yè)供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈。以惠農(nóng)支付服務為依托,持續(xù)優(yōu)化“縣鄉(xiāng)村”服務網(wǎng)絡,豐富金融服務種類,提升基礎金融服務的可得性和均等化水平;加快金融科技賦能鄉(xiāng)村振興,進一步擴大“三農(nóng)”金融服務覆蓋面;創(chuàng)新考核機制,健全激勵體系,等等。通過一系列創(chuàng)新,讓中小銀行更好擔負起服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的作用,扎實做好“六穩(wěn)”工作,全面落實“六保”任務,助力鄉(xiāng)村全面振興。

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